§34i plus – Von der Prüfungsvorbereitung bis zur Praxisbetreuung

Als Kreditberater wirst Du regelmäßig in Kontakt mit Kreditentscheidern von Banken stehen. Du wirst über Kreditentscheidungen diskutieren und auch oft Sonderkonditionen für Deine Kunden aushandeln.

Bei den meisten Kreditanfragen wirst Du mit Kreditentscheidern ins Gespräch kommen, um Sachverhalte zu Kaufverträgen, Grundbüchern, Bewilligungsurkunden, usw. zu besprechen. Die Kreditentscheider rufen bei Rückfragen nicht den Kunden an, sondern Dich. Hier wirst Du Dich erst recht als Branchen-Neueinsteiger beweisen müssen. Hierzu solltest Du Dich mit allen Dokumenten und Sachverhalten in der Tiefe auskennen. Diese Bank-Gespräche finden kaum mehr am Tisch statt, sondern via E-Mails, Telefonate und Chats über eingerichtete Chat-Boxen in den jeweiligen Kreditportalen.

Wie im alltäglichen Leben entscheidet auch hier der (erste) Eindruck von Dir bei der Bank. Wer hier „unter Kollegen“ nicht professionell auftritt wird es schwieriger haben. Längere Antwortzeiten, mehr Kreditablehnungen oder erschwerte Kreditgenehmigungs-Auflagen, schlechtere Konditionen und somit weniger Kreditabschlüsse sind die Folge. So die Erfahrung aus 25 Jahren.

Wenn Dir Sachverhalte und Begriffe wie, Bewilligungs-Urkunde, Altlast/Baulast, Vorfälligkeitsentschädigung, Fälligkeitsmitteilung u.v.m. nicht geläufig sind, dann werden Dir Gespräche mit Kreditentscheidern oft nicht den gewünschten Erfolg bringen. Daher ist dieser Kurs ein Muss für jeden, der auf Augenhöhe mit Kreditentscheidern kommunizieren und verhandeln will.

Dieser Kurs beinhaltet das komplette Fachwissen der Kreditbranche. Einen Großteil dieses Kursinhaltes findest Du nicht im IHK-Lehrplan, da nicht erforderlich für die Prüfung – umso mehr erforderlich für den Alltag eines erfolgreichen Kreditberaters!

Das wirst Du aus diesem Kurs mitnehmen:

• Du wirst Dich sicher fühlen in Meetings mit den Kreditentscheidern der Banken.
• Deinen Kunden wirst Du als fundierter Berater zur Seite stehen. Auch Rund um das Thema „Kredite“. Deine Kunden werden erkennen, dass Du nicht nur Kredite vermitteln, sondern auch in der Breite beraten kannst.
• Wenn Du Dir einer Sache nicht mehr sicher bist, kannst Du Dir jederzeit wieder das entsprechende Video zum Kurs anschauen und somit Dein Wissen auffrischen.

Kurs-Beschreibung

Dieser Workshop ist aus Erfahrungen entstanden, die wir mit Branchen-Neueinsteigern in deren ersten Monaten gemacht haben.
Unser Ziel ist es, dass Du nach trockener Theorie (Prüfungsvorbereitung) nahtlos uns so schnell es geht in die Praxis eintauchen kannst!

Kurs-Inhalte – 16 Kapitel, 6 Stunden

• Einleitung: Die Sprache der Banken sprechen
• Heiße Phase: Als Kredit-Makler ist Adrenalin garantiert!
• Grundbuchauszug: verstehen und Kunden aufklären können über Gefahren
• Finanzierungsplan: Kosten- und Eigenkapitalaufstellung aus Sicht der Bank berechnen
• Immobilien-Kosten: was wird von der Bank nicht mitfinanziert, und weshalb?
• Renovierung, Modernisierung, Sanierung: wo haben Banken Probleme bei der Finanzierung?
• Sollzinsbindung: 10, 15 20, 30 Jahre? Vor- und Nachteile für den Finanzierer
• ESIS: Sollzins, Effektivzins, Ratenflexibilität, Tilgungsbeginn richtig definieren
• Sondertilgung: Zinsaufschlag? Wie und wo steht das im Kreditvertrag
• Bereitstellungszinsen: fiese und oft versteckte Kosten für den Kunden
• Beleihungswert der Immobilie: wird das Angebot von der Bank nachträglich verschlechtert?
• Widerrufsfrist: wann muss der Notartermin spätestens stattfinden damit der Kunde kein Risiko eingeht und wann stell ich hierzu frühestens / spätestens den Kreditantrag?
• Vorfälligkeitsentschädigung: richtig berechnen und wann das richtig weh tut!
• Fälligkeitsmitteilung vom Notar: als Kreditberater wissen, wie dieser Brief zu lesen ist und damit zusammenhängende Auszahlungsprozesse verstehen
• Finanzierungs-Unterlagen: verschiedene Objekte, verschiedene Dokumente. Welche Dokumente braucht die Bank für welches Vorhaben?
• Kursdauer ca. 6 Stunden

Eine neutrale Beratung gibt es aufgrund der Bankendominanz in der Kreditbranche selten. Daher werden es Deine Kunden schätzen, wenn sie merken, dass Du kein angestellter „Verkäufer“ einer Bank bist, sondern ein neutraler freiberuflicher Kreditberater. Einen neutralen Status als Berater zu haben, bedeutet jedoch nicht, auch ein guter Berater zu sein. Dies entscheidet der Kunde und hierzu liegt es nun an Dir, ob Du es schaffst, Deine Kunden mit Deiner Expertise für Dich zu gewinnen. Kunden erkennen sofort den Unterschied zu einem Beratungsgespräch bei einer Bank. Hier fühlen sich Kunden oft nicht neutral beraten und viele Banktermine entpuppen sich als Verkaufsgespräche für Versicherungen, Bausparverträge und andere Bankprodukte. Diese Marktsituation ist Deine Chance bei Deinen Kunden offene Türen einzurennen. Hierzu musst Du jedoch mindestens das Wissen der Bankberater haben und am besten noch mehr!

Zu Deiner Info: Bankberater kennen sich meistens nur mit den Finanzierungsvarianten aus, die ihre Bank anbietet. Es gibt keine Bank, die alle Finanzierungsvarianten anbietet und somit keine Bankberater, die sich mit allen Finanzierungsvarianten auskennen.

Lerne alle 7 Finanzierungsvarianten, die der Kreditmarkt anzubieten hat. Lerne auch diese Varianten miteinander zu kombinieren, individuelle Angebote zu erstellen und Gegenangebote der Banken auf Fehler zu prüfen. Lerne die Gesamtkosten von (Gegen-) Angeboten zu analysieren. Deine Kunden werden Deine Expertise schätzen und es Dir mit Vertrauen danken, indem sie Dir die Angebote der Hausbanken weiterleiten.

Das wirst Du aus dem Workshop mitnehmen:

• Du wirst keine wertvolle Zeit verlieren zwischen bestandener Prüfung und Deinem ersten selbst erstellten Kreditangebot aus einem Pool von über 500 Banken.
• Du wirst die 7 Finanzierungsvarianten beherrschen, Kosten analysieren und Gegenangebote auf Fehler überprüfen können.
• Du wirst individuelle Angebote für Deine Kunden erstellen können.

Kurs-Beschreibung

Dieser Workshop hat es in sich. Viel mehr „aus der Praxis für die Praxis“ wirst Du zur Vorbereitung auf den Alltag eines neutralen Kreditberaters nicht bekommen.
Mit einem Wissen über alle 7 Finanzierungsvarianten und dem Wissen diese erfolgreich einzusetzen, wirst Du Dich von den Banken abheben. Nun wirst Du Deine Rolle als freier Kreditberater gerecht. Du kannst nicht nur über 500 Banken anbieten… Du kannst auch alle Varianten erklären und sogar miteinander kombinieren. So kannst du individuelle Angebote erstellen.

Kurs-Inhalte

• Einleitung: mit dem richtigen Kreditmodell Deinem Kunden Sicherheit geben und dabei eine höhere Provision verdienen können.
• Annuitätendarlehen: die Mutter aller Finanzierungsmodelle verstehen. Nur so kannst Du das Konkurrenz-Angebot ausstechen.
• Variables Darlehen: eine unterschätzte Finanzierungsvariante aber warum?
• Zwischenfinanzierung: eine komplizierte Kreditvariante, die aber bei parallelem Objektverkauf benötigt wird. Als Kreditberater ist hier oberste Vorsicht geboten aufgrund er Haftung!
• Bausparvertrag: Zusatzeinkommen, wenn man weiß, wie man dieses Produkt seinen Kunden schmackhaft macht
• TA-Modell: bei fast jedem Konkurrenz-Angebot dabei
• Break-Even Zins: ab welchen zukünftigen Zins lohnt sich welches Kredit-Modell?
• Forward-Darlehen: In Zeiten steigender Zinsen ein stark gefragtes Produkt der Kunden
• Endfälliges Darlehen: Darlehen mit fieser Vertragsklausel, die man als Kreditberater besser kennen sollte…
• Das Haller-Modell: ein unbekanntes geniales Finanzierungsmodell und dabei doppelte Provision verdienen
• Finanzierungs-Angebot 1: Annuitätendarlehen und Kostenermittlung
• Finanzierungs-Angebot 2: Bausparmodell und Kostenermittlung
• Kostenvergleich: Bausparen vs. Annuitätendarlehen… Fehler in Gegenangeboten finden und den Abschluss somit sichern!
• Gesamtkosten-Ermittlung: hiermit sparst Du Deinem Kunden tausende Euro und gewinnst die Finanzierungen im hart umkämpften Markt!
• Angebots-Mix: wie man als Berater mehrere Kreditbausteine in ein Angebot einbaut und somit den Kunden ein maßgeschneidertes Angebot bauen kann

 Kursdauer ca. 12 Stunden

Dieser Kurs ist für alle Kollegen, die noch weiter eintauchen wollen in die Denke der Banken und vor allem der Kunden. Daher ist dieser Kurs der Feinschliff zu den anderen beiden Starterkursen (Sicherer Auftritt bei den Banken und sicherer Auftritt bei den Kunden) und sollte nicht fehlen.

In diesem Kurs lernst Du jetzt all Dein (neues) Wissen effektiv einzusetzen. Als erfolgreicher freier Kreditberater verstehst Du Deine Kunden nicht nur, sondern gibst Deinen Kunden auch einen kleinen Workshop als Beratung. Du machst Deinen Kunden schlauer als seine Bank. Du machst Deine Kunden „Hausbank-fit“. Deine Kunden vergleichen sowieso und somit gibst Du Deinen Kunden so viel Wissen an die Hand, dass die Hausbank dem Kunden nichts mehr verkaufen kann. Diese Strategie ist ein Bestandteil aus dem erfolgreichen Kurs „Die Zinsberater-Strategie“ und einer der Schlüssel für den Erfolg eines ausgereiften Kreditberaters. Die Kunden vertrauen Dir nicht nur noch mehr, sondern die Hausbank-Termine entpuppen sich als Nicht-neutrale-Beratungsgespräche. Selbst ohne Deine Anwesenheit.

Das wirst Du aus diesem Kurs mitnehmen:

• Du wirst Dich sicher fühlen in Meetings mit den Kreditentscheidern der Banken.
• Deinen Kunden wirst Du als fundierter Berater zur Seite stehen. Auch Rund um das Thema „Kredite“. Deine Kunden werden erkennen, dass Du nicht nur Kredite vermitteln, sondern auch in der Breite beraten kannst.
• Wenn Du Dir einer Sache nicht mehr sicher bist, kannst Du Dir jederzeit wieder das entsprechende Video zum Kurs anschauen und somit Dein Wissen auffrischen.

Kurs-Beschreibung

Dieser Workshop ist aus Erfahrungen entstanden, die wir mit Branchen-Neueinsteigern in deren ersten Monaten gemacht haben.
Unser Ziel ist es, dass Du nach trockener Theorie (Prüfungsvorbereitung) nahtlos uns so schnell es geht in die Praxis eintauchen kannst!

Kurs-Inhalte: 16 Kapitel, 4 Stunden

• Einleitung: Insider-Wissen für Deine Kunden – Gebe Wissen weiter und Deine Kunden danken es Dir mit Abschlüssen!
• Vorbereitung auf den Banktermin: als Kunde keine Überraschungen mehr erleben
• Zinsverhandlungen: wie geht man als Kunde bei den Banken vor 
• Finanzierungs-Unterlagen: wie man als Kunde gewissen Dokumente als Druckmittel bei den Banken einsetzen kann
• Kreditentscheidung: Kritischer Kredit-fall… darf man hoffen? Entscheidet ein Mensch oder ein Computer?
• Sonderkündigungsrecht: wann darf man kostenlos aus einem Kreditvertrag raus? 
• Puffer: wie kann man in einer Kostenaufstellung eine Reserve verstecken damit Banken dies akzeptieren und mitfinanzieren?
• Versicherungen: welche Versicherungen sollte man haben und welche sind überflüssig?
• Elternzeit: in welchen Fällen rechnen Banken dieses Einkommen nicht an?  
• Objektbesichtigung seitens Bank: wann findet diese statt und warum kann das den Kreditantrag noch zu Nichte machen?  
• Förderungen: KfW und Landesförderungen
• Beginn Kreditrate: oft unnötig zu früh! 
• Bessere Zinsen: Zusatzsicherheiten werden immer wieder eingesetzt, um bessere Zinsen zu erhalten.
• Untervermietung: Eine Teilvermietung kann die Bonität verbessern und somit einen Kreditfall von „abgelehnt“ auf „genehmigt“ verändern
• Finanzierungs-Angebote: richtig vergleichen – nur so geht’s!  
• Kreditvertrag: richtig lesen und verstehen

Der notarielle Kaufvertrag ist der größte und wichtigste Vertrag im Leben der meisten Menschen. Aufreibende Wochen, schlaflose Nächte und große Verunsicherungen begleiten Deine Kunden auf dem Weg zum Notar.
Der notarielle Kaufvertragsentwurf geht Deinen Kunden in der Regel mindestens zwei Wochen vorher zu. Wer solch einen Kaufvertrag schon einmal versucht hat zu lesen, wird zugeben, dass man nur „Bahnhof“ versteht. Wie geht es erst Deinen Kunden damit? Wie wäre es, wenn Du diesen Kaufvertrag ohne Probleme von Paragrafen zu Paragrafen lesen, verstehen und erklären könntest? Deine Kunden würden diesen Service mit Handkuss annehmen und es Dir mit Vertrauens-Lorbeeren danken.

Kaum ist der Kaufvertrag beim Notar unterzeichnet werden die Kunden mit den ersten Rechnungen konfrontiert. Die Nervosität Deiner Kunden steigt, da nun die Zeit kommt in dem mehrere Hunderttausend Euro bezahlt werden müssen und das üppige angesparte Eigenkapital bis auf ein Minimum schmilz. Die Auszahlungsprozesse sind kompliziert und allein nicht machbar. Deine Kunden werden hierbei Hilfe benötigen und Deine Unterstützung suchen. Bist Du sicher im Umgang mit dem Auszahlungsmanagement? Hier kann viel schieflaufen und selbst gestandene Kreditberater tun sich schwer. Lerne Auf Augenhöhe mit dem Notar zum Kaufprozess Deiner Kunden zu kommunizieren und beherrsche die Auszahlungsprozesse. So kannst Du Deine Kunden bis zur Schlüsselübergabe professionell zur Seite stehen.

Ein Kreditberater soll mehr sein als nur ein Kreditvermittler. Deine Kunden werden Dich umso öfter weiterempfehlen.

Das wirst Du aus diesem Kurs mitnehmen:

• Du wirst notarielle Kaufverträge von §1 bis §XY in und auswendig verstehen
• Deinen Kunden wirst Du Antwort geben auf allen Fragen zum Kaufvertrag
• Bei Rückfragen der Banken zum notariellen Kaufvertrag wirst Du Ansprechpartner sein
• Komplizierte Auszahlungsprozesse werden für Dich verständlich und einfach erscheinen

Kurs-Beschreibung

Dieser Workshop ist aus einem Mini-Selbststudium von Christian Götemann entstanden. Bei der Ausarbeitung dieses Kurses bemerkte Christian Götemann, dass es so einen Kurs nicht gibt. Daher wurden mehrere Kurse zu einem zusammengefasst und daraus entstand der Praxis-Kurs „Auf Augenhöhe mit dem Notar“.

Kurs-Inhalte – 14 Kapitel, 3 Stunden

• Time Line – Kaufprozess bis Schlüsselübergabe
• Der Notar
• Grundschuldbestellungsurkunde – Gefahren erkennen
• Finanzierungsbestätigung – Nur damit zum Notartermin
• Altlasten – Achtung!
• Erwerbsvormerkung – Fast Eigentümer
• Negativ-Bescheinigung
• Unbedenklichkeits-Bescheinigung
• Fälligkeitsmitteilung – Schöne Post
• Der Kaufvertrag – Ein Paragraphendschungel
• Viele Rechnungen
• Die Kaufpreiszahlung – Auszahlungsmanagement
• Schlüsselübergabe – Trotzdem noch zu 100 % Eigentümer
• Hot Tipps!

Der Bausparvertrag ist Deutschlands beliebtestes Finanzprodukt. Es gibt mehr Bausparverträge in Deutschland als Einwohner.

Wenn man als Kreditberater weiß, wie man einen Bausparvertrag „verkauft“, kann man unabhängig von einer Finanzierung Geld verdienen. Das ist zum Überleben eines Kreditberaters wichtig!
Verkaufen kann man ein Produkt entweder, wenn man einen Kunden schlecht berät und „über den Tisch zieht“ oder wenn man in der Tiefe beraten und dadurch den Kunden überzeugen kann von den Vorteilen eines Produktes. Letzteres wirst Du hier lernen!

Christian Götemann hat in seiner beruflichen Laufbahn bereits über 100 Mio. an Bausparvolumen vermittelt. Als Auszubildender bei einer großen Bausparkasse wurde die sogenannte „perspektivische Beratung“ gelehrt. Somit kommt jeder Berater in 8 von 10 Beratungen in die Phase des Closing-Gesprächs (Kunde überlegt abzuschließen).

Das wirst Du aus diesem Kurs mitnehmen:

• Du wirst lernen, wie ein Bausparvertrag aufgebaut ist und wie dieser funktioniert
• Du wirst lernen, dass es 3 Kunden-Situationen gibt und wie man auf jede der 3 Situation eingeht
• Du wirst lernen, wie man jedem Kunden von einem Bausparvertrag überzeugen kann
• Du wirst lernen, welche Tarife es gibt und wie man einen Bauspar-Antrag ausfüllt und über welchen Kanal einreicht
• Du wirst lernen, was man mit dem Produkt Bausparen verdienen kann

Kurs-Beschreibung

Dieser Kurs hat es in sich. Du wirst selbst Bauspar-Gegner von diesem Finanz-Produkt überzeugen, indem Du sicher und in der Tiefe aufklären, Zukunft-Szenarien aufzeigen und beruhigen kannst. Für alle Szenarien hast Du die passende Lösung und zeigst dem Kunden wie man sich absichern kann. Auf Einwände Deiner Kunden hast Du passende Antworten, die überzeugen.

Stell Dir vor, jeder Lead (Termin) ist eine Chance auf ein Abschluss – egal, ob Dein Kunde noch auf der Suche ist nach einer Immo, bereits eine Immo hat oder noch unschlüssig ist.

Kursdauer: 4 Stunden